Como a aplicação do Open Finance no varejo vai desbloquear a economia pós-pandemia
A pandemia do COVID-19 teve um impacto devastador na economia global, com muitos países enfrentando uma profunda recessão. Enquanto governos e empresas lutam para lidar com as consequências econômicas, o Open Finance surgiu como uma solução potencial para ajudar na recuperação da economia.
Neste artigo, você vai entender a fundo:
▪️ O que é o Open Finance;
▪️ O que é Embedded Finance;
▪️ Qual a importância desses sistemas para a retomada da economia;
O que é o Open Finance?
O Open Finance é um termo usado para descrever o uso da tecnologia para criar um sistema financeiro mais aberto e acessível. Ele tem o potencial de revolucionar a maneira como as pessoas acessam e usam os serviços financeiros e pode ser uma ferramenta poderosa para ajudar a economia a se recuperar da pandemia.
Entenda mais sobre o Open Finance aqui.
Como ele pode ajudar a economia pós pandemia?
Com a abertura de dados trazida pelo Open Finance, a economia após a pandemia pode ganhar um novo fôlego. O acesso aos dados bancários dos clientes aumenta a competitividade entre bancos tradicionais, digitais e fintechs, fazendo com que as instituições financeiras simplifiquem o processo de aprovação de crédito e reduzam os juros, taxas e o spread bancário. A abertura do Sistema Financeiro Nacional (SFN) também contribui com a chegada de novos players de outros segmentos, como é o caso do varejo.
Mercado de crédito com o Open Finance
O financiamento aberto é um novo conceito que está revolucionando a forma como os mercados de crédito operam. É um sistema que permite o livre fluxo de informações entre as instituições financeiras, permitindo que elas avaliem melhor o risco e tomem decisões mais informadas.
Esses dados podem incluir pontuações de crédito, históricos de crédito e outras informações financeiras. Ao ter acesso a esses dados, as instituições financeiras podem avaliar melhor o risco e tomar decisões mais informadas. Isso pode ajudá-los a gerenciar melhor seus portfólios e tomar melhores decisões de empréstimo.
Benefícios:
▪️ Reduzir o custo do crédito: Ao ter acesso a mais dados, as instituições financeiras podem avaliar melhor o risco e tomar decisões mais informadas. Isso pode ajudá-los a reduzir o custo do crédito;
▪️ Aumentar o acesso ao crédito: Pelos mesmos motivos anteriores, o acesso ao crédito tende a crescer. Em termos práticos, isso seria de grande ajuda e importância para aqueles que tiveram de parar seus negócios ou se endividaram durante a pandemia.
Leia mais sobre: Como aumentar sua concessão de crédito com o Open Finance.
Embedded Finance
Com esse novo cenário possibilitado pela abertura do SFN, empresas do setor de varejo podem explorar opções de produtos do segmento financeiro como ofertas de crédito, financiamento ou parcelamento de compras, o que apoia pequenos e médios negócios. A oferta de serviços financeiros, atrelados ao produto principal, é conhecida como Embedded Finance (finanças embutidas, em português), e é comum no setor de varejo, mas será impulsionada pelo Open Finance, especialmente pela possibilidade de parceria entre varejistas e fintechs. Um exemplo aqui no Brasil é a Ame, fintech da B2W e Lojas Americanas, que comprou recentemente a Bit Capital, solução para aberturas de conta digital, emissão de cartão e boletos e permite realizar transferência TED e Pix.
O que é Embedded Finance?
Embedded Finance, ou finanças incorporadas, é um termo usado para descrever a integração de serviços financeiros em produtos e serviços cotidianos. É uma maneira de as empresas fornecerem serviços financeiros a seus clientes sem ter que construir um negócio separado de serviços financeiros. Isso está se tornando cada vez mais importante à medida que mais e mais pessoas procuram maneiras de acessar serviços financeiros sem ter que passar por um banco ou instituição financeira tradicional.
Por que as finanças incorporadas são importantes?
O movimento do Embedded Finance é importante porque permite que as empresas forneçam serviços financeiros a seus clientes sem ter que construir um negócio separado de serviços financeiros. Isso pode ser benéfico tanto para a empresa quanto para o cliente. Para a empresa, pode reduzir os custos associados à criação de um negócio de serviços financeiros, bem como fornecer uma maneira mais conveniente para os clientes acessarem serviços financeiros. Para o cliente, pode fornecer acesso a serviços financeiros que podem não estar disponíveis em bancos ou instituições financeiras tradicionais.
O financiamento incorporado também tem o potencial de aumentar a inclusão financeira. Ao fornecer serviços financeiros a clientes que podem não ter acesso a serviços bancários tradicionais, o financiamento integrado pode ajudar a preencher a lacuna entre aqueles que têm acesso a serviços financeiros e aqueles que não têm. Isso pode ajudar a reduzir a pobreza e a desigualdade, bem como fornecer acesso a serviços financeiros para aqueles que não tiveram acesso antes.
Por fim, as finanças incorporadas também podem ajudar a aumentar a concorrência no setor de serviços financeiros. Ao fornecer aos clientes acesso a serviços financeiros de diversos provedores, pode ajudar a criar um mercado mais competitivo, o que pode levar a melhores preços e serviços para os clientes.
Por todas essas razões, varejistas podem e devem se unir ao movimento de Embedded Finance. Ao fazê-lo, eles podem ajudar a aumentar a inclusão financeira, reduzir a pobreza e a desigualdade e criar um mercado mais competitivo para serviços financeiros. Além disso, eles podem se beneficiar da conveniência e economia de custos associados ao financiamento integrado.
Open Finance e Finanças Abertas
O mundo das finanças está evoluindo rapidamente, e o surgimento de finanças incorporadas e finanças abertas são dois dos desenvolvimentos mais importantes do setor. Finanças incorporadas e finanças abertas são dois conceitos distintos, mas estão intimamente relacionados e têm o potencial de revolucionar a maneira como pensamos sobre os serviços financeiros.
A conexão entre finanças incorporadas e finanças abertas é que ambas visam tornar os serviços financeiros mais acessíveis e convenientes para os consumidores.
O Open Finance no Brasil abre oportunidades para qualquer empresa, seja do mercado financeiro ou corporações de outros setores que querem uma fatia do mercado. É o que comenta Bruno Loiola, CGO da Pluggy - fintech especialista na captura e enriquecimento de dados financeiros do Open Finance:
“A entrada de novos players não apenas favorece uma contestação do oligopólio bancário, como garante a possibilidade de instituições financeiras menores apresentarem seus produtos e serviços aos clientes. A ampliação do mercado financeiro também impulsiona o surgimento de novas instituições que desejam oferecer soluções para as demandas de grupos menores”.
E as circunstâncias atuais são ideais para a inserção de empresas de varejo no setor financeiro, pois apesar de o processo de bancarização ter sido impulsionado em 2020, devido ao recebimento do auxílio emergencial durante a pandemia, uma grande parcela da população brasileira ainda não está inserida no setor bancário. São mais de 16 milhões de pessoas sem conta bancária no Brasil, enquanto mais de 17 milhões não movimentam a conta com frequência, ou seja, para quase 34 milhões de brasileiros o acesso ao banco não é uma realidade, embora essa parcela da população movimente cerca de R$347 bilhões ao ano, indicando uma grande oportunidade para o setor de varejo.
Como as corporações da área costumam ter uma relação próxima com o público, a confiança nessas empresas pode ser maior do que nos bancos tradicionais, sem contar que os varejistas conhecem o perfil financeiro, hábitos de consumo e necessidades desses clientes.
O financiamento aberto tem o potencial de revolucionar a maneira como as pessoas acessam e usam os serviços financeiros e pode ser uma ferramenta poderosa para ajudar a economia a se recuperar da pandemia. Ao fornecer acesso a capital, serviços financeiros, dados e novos mercados, o financiamento aberto pode ajudar empresas e indivíduos a tomar melhores decisões financeiras e acessar novas oportunidades. Isso pode ajudar a economia a se recuperar e criar um futuro mais resiliente e próspero.
Crédito facilitado por meio do Embedded Finance
Uma maneira pela qual o financiamento aberto pode ajudar a economia é fornecer acesso ao capital. As plataformas de finanças abertas podem fornecer acesso ao capital para empresas e indivíduos que podem não ter acesso às opções de financiamento tradicionais. Isso pode ajudar as empresas a se manterem à tona durante tempos difíceis e ajudar as pessoas a acessar os fundos de que precisam para sobreviver.
Além disso, as plataformas de finanças abertas podem fornecer acesso a uma variedade de serviços financeiros, como pagamentos, investimentos e seguros. Isso pode ajudar indivíduos e empresas a gerenciar suas finanças de maneira mais eficaz e a tomar melhores decisões financeiras.
Gostou de entender como as finanças abertas e embutidas podem auxiliar o seu negócio?
O papel da Pluggy é apoiar instituições financeiras, fintechs e bancos a serem cada vez mais inovadores, permitindo que esses agreguem contas de diferentes instituições financeiras por meio de uma única API, padronizando e categorizando dados de seus usuários de modo a tornar possível a criação de soluções financeiras ainda mais contextuais e uma experiência ainda melhor e mais personalizada aos usuários com base no Open Finance.
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