Como o Open Finance impacta o setor de investimentos
O Open Finance chega a sua 4ª fase de maneira bastante ambiciosa:O compartilhamento de informações sobre produtos de investimentos como Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (os famosos LCI e LCA), CDBs, debêntures, ações e muito mais.
Mas, afinal, o que é Open Investments e como ele pode mudar totalmente a forma como investimos hoje?
Cenário de investimentos no Brasil
Segundo dados da B3, entre o 2º e 3º trimestres de 2022, houve um aumento de 200 mil investidores. Os produtos de renda fixa seguem sendo os favoritos, passando de 9,6 milhões para 12,6 milhões.
O volume de ativos de renda variável também cresceu. Passou de R$ 11 bilhões entre setembro e outubro, chegando a R$ 504 bilhões.
O número de investidores em ações também aumentou, apesar das incertezas globais, e chegou a 3,3 milhões de pessoas físicas em setembro de 2022.
Um dado interessante: os investidores estão cada vez mais diversificando suas carteiras. Em 2016, 21% possuíam apenas 5 tickers em carteira. Em 2022, esse número passou para 37%. Além disso, há 6 anos, 75% investidores pessoa física da B3 investiam apenas em ações. Agora, o número baixou para 33%, com 17% dos investidores investindo tanto em ações quanto em fundos imobiliários e 14% dos investidores optando por investir apenas em BDRs.
Todos os números comprovam a preocupação do brasileiro em planejar o futuro financeiro.
O que é Open Investments?
Da mesma forma que o compartilhamento de informações sobre transações da conta corrente, de cartão de crédito e empréstimos marcaram o início do Open Banking com a promessa de produtos mais personalizados e com menores taxas aos consumidores, o Open Finance chega para trazer mais inteligência ao setor de investimentos.
Se você não lembra os benefícios do Open Finance, lembre-se deles aqui.
Explorando os benefícios do Open Investments
Os investimentos abertos estão se tornando cada vez mais populares como forma de diversificar portfólios e acessar novos mercados. Alguns dos seus benefícios são:
💰 Diversificação:
Ele oferece aos investidores a oportunidade de diversificar seus portfólios investindo em uma variedade de classes de ativos. Isso pode incluir ações, títulos, commodities, imóveis e ativos digitais. Ao diversificar, os investidores podem reduzir seus riscos e aumentar seus retornos potenciais;
💰 Acesso a novos mercados:
Fornece aos investidores acesso a mercados que podem não estar disponíveis por meio de investimentos tradicionais. Isso inclui mercados emergentes, como criptomoeda e ativos baseados em blockchain. Ao investir nesses mercados, os investidores podem obter exposição a novas oportunidades e retornos potencialmente mais altos;
💰 Taxas mais baixas:
Aplicações munidas de Open Investments podem ter taxas mais baixas do que os investimentos tradicionais, dado que se trata de uma maneira mais competitiva e transparente de realizar negócios. Isso pode ser benéfico para investidores que buscam maximizar seus retornos;
💰 Liquidez:
Isso significa que os investidores podem acessar seus fundos com mais rapidez e facilidade;
💰 Transparência:
Oferece aos investidores mais transparência do que os investimentos tradicionais. Isso pode ajudar os investidores a tomar decisões mais informadas e reduzir seus riscos.
À medida que o mercado de ativos digitais continua a crescer, os investimentos abertos se tornarão ainda mais acessíveis a uma gama maior de investidores.
Casos de Uso
No universo dos investimentos, as aplicações que já estão em andamento por meio do Open Finance são, principalmente:
1️⃣ Agregação de contas:
Por meio de APIs Open Finance que viabilizam a conexão e a comunicação padronizada entre diferentes instituições e corretoras, é possível que o consumidor visualize todos os seus investimentos em uma única plataforma e, assim, analise quais instituições estão lhe trazendo mais ganhos para então direcionar melhor seus investimentos. A fintech Kinvo, recém adquirida pelo BTG Pactual e cliente Pluggy, permite que investidores conectem suas mais variadas contas e controlem os valores em investimentos para um planejamento adequado.
2️⃣ Gestão eficiente e automatizada:
Em breve as novas aplicações de investimentos agregarão inteligência artificial de ponta para que a gestão dos investimentos seja automatizada. Isso significa, por exemplo, ter a possibilidade de não se preocupar em ficar migrando valores de uma conta de investimentos para outra, pois a tecnologia entenderá em tempo real quais produtos estão com os melhores rendimentos, enviará um alerta para o usuário permitir a movimentação de um produto e/ou corretora para outra e, assim, garantir que o seu dinheiro está sendo aplicado de maneira inteligente, ágil e assertiva. Isso é incrível, né?
3️⃣ Insights inteligentes:
Ao acessar de forma detalhada o comportamento financeiro dos usuários, diversas corretoras e instituições que contam com investimentos em seu portfólio poderão fazer sugestões muito mais assertivas e alinhadas ao perfil dos seus clientes, pois terão acesso em tempo real ao histórico do cliente e, assim, direcionar recomendações que façam sentido ao seu momento atual.
4️⃣ Portabilidade facilitada:
Por meio do Open Investments, também é possível realizar a portabilidade entre ativos de maneira facilidade. Pense em como funciona hoje. O usuário entra em sua carteira, analisa diversas variáveis e então entra em outras aplicações para buscar por melhores opções. Com o Open Finance, é possível que o usuário compare seu ativo com outros de uma maneira mais visual e simplificada, além de realizar a portabilidade selecionada em poucos cliques.
Vale reforçar que o acesso aos dados financeiros só é permitido por meio do consentimento expresso dos usuários.
Com o crescente número de brasileiros direcionando seus ganhos para produtos de renda fixa e variável, cada vez mais casos de uso surgirão no meio dos investimentos agregando valor à vida das pessoas e viabilizando que diversas empresas criem soluções cada vez melhores com base no comportamento e na experiência do usuário. É uma relação ganha-ganha, considerando o usuário final e startups/empresas que podem aproveitar o poder do Open Finance.
E onde a Pluggy entra nisso?
A Pluggy é uma fintech que permite que bancos, outras fintechs e empresas de outros segmentos agreguem contas de diferentes instituições financeiras por meio de uma única API, padronizando e categorizando dados de seus usuários de modo a tornar possível a criação de soluções financeiras ainda mais contextuais e uma experiência ainda melhor e mais personalizada aos usuários com base no Open Finance.
Se interessou nos benefícios do Open Investments? Vem pra Pluggy!
