O Open Finance chega a sua 4ª fase de maneira bastante ambiciosa:O compartilhamento de informações sobre produtos de investimentos como Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (os famosos LCI e LCA), CDBs, debêntures, ações e muito mais.
Mas, afinal, o que é Open Investments e como ele pode mudar totalmente a forma como investimos hoje?
Segundo dados da B3, entre o 2º e 3º trimestres de 2022, houve um aumento de 200 mil investidores. Os produtos de renda fixa seguem sendo os favoritos, passando de 9,6 milhões para 12,6 milhões.
O volume de ativos de renda variável também cresceu. Passou de R$ 11 bilhões entre setembro e outubro, chegando a R$ 504 bilhões.
O número de investidores em ações também aumentou, apesar das incertezas globais, e chegou a 3,3 milhões de pessoas físicas em setembro de 2022.
Um dado interessante: os investidores estão cada vez mais diversificando suas carteiras. Em 2016, 21% possuíam apenas 5 tickers em carteira. Em 2022, esse número passou para 37%. Além disso, há 6 anos, 75% investidores pessoa física da B3 investiam apenas em ações. Agora, o número baixou para 33%, com 17% dos investidores investindo tanto em ações quanto em fundos imobiliários e 14% dos investidores optando por investir apenas em BDRs.
Todos os números comprovam a preocupação do brasileiro em planejar o futuro financeiro.
Da mesma forma que o compartilhamento de informações sobre transações da conta corrente, de cartão de crédito e empréstimos marcaram o início do Open Banking com a promessa de produtos mais personalizados e com menores taxas aos consumidores, o Open Finance chega para trazer mais inteligência ao setor de investimentos.
Se você não lembra os benefícios do Open Finance, lembre-se deles aqui.
Os investimentos abertos estão se tornando cada vez mais populares como forma de diversificar portfólios e acessar novos mercados. Alguns dos seus benefícios são:
Ele oferece aos investidores a oportunidade de diversificar seus portfólios investindo em uma variedade de classes de ativos. Isso pode incluir ações, títulos, commodities, imóveis e ativos digitais. Ao diversificar, os investidores podem reduzir seus riscos e aumentar seus retornos potenciais;
Fornece aos investidores acesso a mercados que podem não estar disponíveis por meio de investimentos tradicionais. Isso inclui mercados emergentes, como criptomoeda e ativos baseados em blockchain. Ao investir nesses mercados, os investidores podem obter exposição a novas oportunidades e retornos potencialmente mais altos;
Aplicações munidas de Open Investments podem ter taxas mais baixas do que os investimentos tradicionais, dado que se trata de uma maneira mais competitiva e transparente de realizar negócios. Isso pode ser benéfico para investidores que buscam maximizar seus retornos;
Isso significa que os investidores podem acessar seus fundos com mais rapidez e facilidade;
Oferece aos investidores mais transparência do que os investimentos tradicionais. Isso pode ajudar os investidores a tomar decisões mais informadas e reduzir seus riscos.
À medida que o mercado de ativos digitais continua a crescer, os investimentos abertos se tornarão ainda mais acessíveis a uma gama maior de investidores.
No universo dos investimentos, as aplicações que já estão em andamento por meio do Open Finance são, principalmente:
Por meio de APIs Open Finance que viabilizam a conexão e a comunicação padronizada entre diferentes instituições e corretoras, é possível que o consumidor visualize todos os seus investimentos em uma única plataforma e, assim, analise quais instituições estão lhe trazendo mais ganhos para então direcionar melhor seus investimentos. A fintech Kinvo, recém adquirida pelo BTG Pactual e cliente Pluggy, permite que investidores conectem suas mais variadas contas e controlem os valores em investimentos para um planejamento adequado.
Em breve as novas aplicações de investimentos agregarão inteligência artificial de ponta para que a gestão dos investimentos seja automatizada. Isso significa, por exemplo, ter a possibilidade de não se preocupar em ficar migrando valores de uma conta de investimentos para outra, pois a tecnologia entenderá em tempo real quais produtos estão com os melhores rendimentos, enviará um alerta para o usuário permitir a movimentação de um produto e/ou corretora para outra e, assim, garantir que o seu dinheiro está sendo aplicado de maneira inteligente, ágil e assertiva. Isso é incrível, né?
Ao acessar de forma detalhada o comportamento financeiro dos usuários, diversas corretoras e instituições que contam com investimentos em seu portfólio poderão fazer sugestões muito mais assertivas e alinhadas ao perfil dos seus clientes, pois terão acesso em tempo real ao histórico do cliente e, assim, direcionar recomendações que façam sentido ao seu momento atual.
Por meio do Open Investments, também é possível realizar a portabilidade entre ativos de maneira facilidade. Pense em como funciona hoje. O usuário entra em sua carteira, analisa diversas variáveis e então entra em outras aplicações para buscar por melhores opções. Com o Open Finance, é possível que o usuário compare seu ativo com outros de uma maneira mais visual e simplificada, além de realizar a portabilidade selecionada em poucos cliques.
Vale reforçar que o acesso aos dados financeiros só é permitido por meio do consentimento expresso dos usuários.
Com o crescente número de brasileiros direcionando seus ganhos para produtos de renda fixa e variável, cada vez mais casos de uso surgirão no meio dos investimentos agregando valor à vida das pessoas e viabilizando que diversas empresas criem soluções cada vez melhores com base no comportamento e na experiência do usuário. É uma relação ganha-ganha, considerando o usuário final e startups/empresas que podem aproveitar o poder do Open Finance.
A Pluggy é uma fintech que permite que bancos, outras fintechs e empresas de outros segmentos agreguem contas de diferentes instituições financeiras por meio de uma única API, padronizando e categorizando dados de seus usuários de modo a tornar possível a criação de soluções financeiras ainda mais contextuais e uma experiência ainda melhor e mais personalizada aos usuários com base no Open Finance.
Se interessou nos benefícios do Open Investments? Vem pra Pluggy!