É fato que os dados são um dos ativos mais importantes de uma empresa, por sua importância para uma tomada de decisão mais ágil, assertiva e criteriosa. A incorporação de dados em processos e resoluções de problemas vem sendo adotada, ainda, para visualização de dados financeiros de usuários, de modo a trazer maior objetividade e clareza nos procedimentos.
No entanto, apenas a simples extração de dados não basta para que seja fornecida ao tomador de decisão informações que viabilizem uma visão completa. A inteligência vem através do tratamento dessa base.
Com as transações financeiras sendo parte do dia a dia de todos, conseguimos observar uma série de comportamentos humanos apenas tendo acesso a elas. Como pagamos, quando pagamos e o que pagamos diz muito sobre quem somos. Por isso, é muito importante acessar e analisar, com toda segurança e facilidade, os dados de nossos clientes finais.
Nesse cenário de muitas informações, o mercado B2B enfrenta a Infoxication, termo usado para representar a falha decorrente nesse mercado quanto à análise de um grande volume de dados que não são processados da maneira correta.
Dessa forma, se torna essencial que as operações financeiras também passem por um crivo que as tornem mais facilmente adaptadas em decisões.
Como é feito o enriquecimento dos dados
O Open Finance traz essa ideia de enriquecimento de dados dentro de seu processo, com a coleta de dados financeiros e acréscimo de um padrão claro e contexto para eles, classificando-os e categorizando-os. Isso os torna mais legíveis, podendo assim serem lidos de uma melhor forma, acrescentando previsão, agregação, ciência de dados e modelos de inteligência artificial analisando transações.
Na Pluggy, estamos focados em fornecer o melhor produto de modo que nossos clientes tomem as melhores decisões. A partir dos dados brutos, derivamos um conjunto de informações e insights para que as empresas possam aprimorar seus produtos e serviços mais sofisticados e eficazes.
Por sermos uma fintech construída por desenvolvedores, entendemos suas dores reais e, por isso, conseguimos entregar uma solução mais completa e com um olhar totalmente direcionado para uma experiência de desenvolvimento e integração simples, rápida e segura.
Ao conectar as principais contas bancárias dos clientes por meio da API de Open Finance da Pluggy, com a experiência de uma widget personalizada (tudo isso de forma fácil, segura e com poucos cliques), conseguimos ter uma visão completa de cada empresa e/ou usuário, em diferentes contas bancárias, identificando informações como renda, gastos recorrentes e empréstimos.
Utilizamos machine learning para categorizar as transações e entender detalhadamente a renda e os gastos dos usuários. Identificamos as transações por tipo, comerciante e local, o que fornece uma visão completa dos hábitos de gastos e pode ser usado para destacar categorias de gastos arriscados/seguros.
Identificamos também indicadores que nos revelam transações recorrentes, como contas, assinaturas, receitas regulares e imprevisíveis e fornece informações sobre seu tempo, valores, regularidade, bem como a próxima data de pagamento prevista.
O enriquecimento de dados realizado pela Pluggy também entrega books de variáveis a fim de automatizar ainda mais o processo de tomada de decisão.
Como resultado final, é possível obter um relatório com previsão de saldo e identificação de transações recorrentes para gerar uma análise da saúde financeira de uma pessoa ou empresa e sua acessibilidade para produtos financeiros específicos. Bruno Loiola, nosso co-fundador e CGO, completa:
“Com a ajuda da Pluggy, agora é possível entender a movimentação de cada empresa e oferecer um crédito personalizado à realidade do usuário.”
Como o uso do Open Banking auxilia empresas de crédito
Quando pensamos em empresas de crédito, a avaliação do histórico de seus consumidores e a previsibilidade quanto a eles é um diferencial indiscutível. Isso porque a concessão de valores monetários coloca a estabilidade de uma empresa em risco e, portanto, deve ser olhada com atenção para evitar inadimplências e ter um produto que seja totalmente confiável e sustentável comparado aos seus concorrentes.
No entanto, muitas empresas têm como única solução a análise manual de indicadores que definirão ou não a concessão. Por isso, esse exame mais preciso dos dados financeiros dos clientes por meio de uma API parceira e seu adequado enriquecimento por meio de transações categorizadas é um meio muito eficiente de tornar o processo mais automatizado e assertivo. Na Pluggy, temos muitas empresas que utilizam os dados que enriquecemos de modo a aperfeiçoar a robustez de seus modelos de crédito.
Parceria da Pluggy com a B3
A fim de agregar ainda mais valor ao Open Finance, fechamos uma parceria estratégica com a B3, principal infraestrutura de mercado financeiro e de capitais do Brasil. Isso nos trará mais inteligência analítica, permitindo uma investigação mais profunda do consumidor e, portanto, aumentará nossa gama de soluções para o mercado Open Finance, como a concessão e ajuste de crédito, qualificação de clientes, análise e validação de bens, garantias e auxílio nas estratégias de recuperação de crédito. Isso também possibilitará o desenvolvimento de soluções de dados atreladas ao Open Finance com foco para o mercado financeiro, crédito e varejo.
O enriquecimento de dados é mais importante do que nunca. Insights de dados detalhados fornecem uma análise valiosa, a qual empresas precisam para melhorar a precisão de suas decisões financeiras.
Se você quiser saber como a Pluggy pode ajudar sua empresa com Open Banking e Enriquecimento de Dados, entre em contato conosco aqui.
