Open Finance é uma iniciativa do Banco Central que defende um sistema financeiro aberto, ou seja, mais transparência entre as diversas instituições, seus produtos e serviços.

Parece complicado, mas não é. Vamos esclarecer melhor. 🤓

De onde veio a ideia?

O Open Banking (OB) é uma tendência mundial. As regiões que estão na vanguarda de um sistema financeiro aberto, mais justo e transparente, são Reino Unido e Austrália. O Reino Unido foi um dos primeiros a adotar o Open Banking no mundo, em 2018, e muito do que foi aplicado - e aprendido - por lá serviu de exemplo para o modelo no Brasil. Um fator que muda de país para país é quem regula a iniciativa. Em alguns países, como no Brasil, o projeto foi instituído por um órgão regulador, no nosso caso, o Banco Central. Nos Estados Unidos, por exemplo, a iniciativa partiu das próprias instituições financeiras, que perceberam a necessidade de um sistema mais competitivo.





Como o Open Finance acontece?

Uma API (Application Programming Interface - Interface de Programação de Aplicações) é a tecnologia que permite que os sistemas das instituições se conectem, como uma ponte que leva informações de um lugar para outro. As APIs são como códigos abertos que permitem que partes externas de um sistema tenham acesso a algumas informações.





Qual o objetivo do OF?

São muitos os benefícios para diversas partes do ecossistema mas, principalmente, para o consumidor final.

O principal objetivo do Open Finance é dar mais competitividade e transparência em relação aos produtos e serviços financeiros. Com o OF é possível: ter mais agilidade e conveniência nas interações com os bancos e fintechs, uma jornada do consumidor com uma melhor experiência digital, produtos com melhores condições e serviços personalizados para cada consumidor, alinhando as necessidades do cliente às inovações financeiras.
No final, os dados estarão em posse de quem realmente os possui: nós, consumidores, que podemos dar e privar o acesso às informações. A escolha é nossa! 💪


Ainda não ficou claro. Na prática, como funciona?

Se você tem conta no Banco A e precisa solicitar um financiamento no Banco B, porque nele as taxas são mais baixas, não importa que você tenha essa conta preexistente no Banco A porque você poderá ceder todas as informações, que sabemos que são muitas, para que o Banco B possa analisar e liberar seu financiamento.

Então, o Open Banking e sua tecnologia (API), explicando de um jeito simples, quer fazer com que o Banco B possa acessar os dados existentes lá no Banco A para conhecer melhor seu perfil e agilizar seu processo. E, claro, fazer tudo isso de maneira transparente, segura e sem problemas de compliance, por exemplo. No final você terá um produto muito mais alinhado ao seu perfil, em termos de preço e condições gerais.

Estamos falando de bancos no exemplo, mas a tecnologia serve para diversas soluções em diferentes setores.





Pra fechar, o Open Finance é aberto para todos?

Fintechs de infraestrutura e inteligência de dados, como a Pluggy, possibilitam que não apenas instituições autorizadas pelo Banco Central tenham acesso aos dados dos consumidores. Calma, deixa a gente explicar melhor.

Além das grandes instituições financeiras, fintechs e até mesmo corporações de outros setores podem se beneficiar com o Open Finance, desde que o usuário final (nós 😎) permitirmos, ou seja, dermos o nosso consentimento.