Como aumentar concessão de crédito com o Open Finance
A Gyra+ foi criada em 2017 por Sergio Spieler e Rodrigo Cabernite, profissionais com ampla experiência em bancos de investimentos internacionais. Focada em soluções de crédito, tem como frentes de atuação a oferta de crédito (com e sem garantia de recebíveis), Credit as a Service e Data as a Service para PMEs. Em seus 5 anos de história, já expandiu sua atuação para plataformas como B2W e Pagseguro, além de ser a primeira fintech brasileira a conquistar o selo ESG.
Com os avanços da pandemia, este ano observamos um cenário em crescimento no que diz respeito ao surgimento de novos microempreendedores e empresários que buscam pagar suas dívidas decorrentes do período pandêmico. Portanto, possuir uma concessão de crédito segura, prática e ágil para essas duas frentes será indispensável.
Para empresas de crédito, a avaliação e previsão do histórico do seu cliente é primordial de modo a não colocar em risco a estabilidade financeira da empresa. Segundo o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil, produzido pelo Serasa, 63,4 milhões de brasileiros estão inadimplentes e têm 213 milhões de dívidas. Por isso, é preciso que exista uma operação eficiente de análise do comportamento financeiro. No entanto, uma dificuldade frequentemente encontrada nesse mercado são os trabalhos extremamente manuais, que tendem a ser mais demorados e não tão assertivos, tornando o procedimento mais caro.
A Gyra+ se baseia na análise de dados de modo a tornar a tomada de decisão mais assertiva para fins de crédito, avaliando em instantes os perfis financeiros de seus clientes. Esses dados eram coletados através de canais parceiros, como fintechs de meios de pagamento, por exemplo. Portanto, eles já possuíam o racional de que os dados eram cruciais para a tomada de decisão. No entanto, ainda não utilizavam os dados financeiros das contas correntes e transações via API, que continham informações cruciais para fornecer capital de giro com menor risco.
Tipos de empréstimo e suas características.
API enquanto um facilitador
Os métodos tradicionais de concessão de crédito costumavam ser processos complexos e longos, no qual o consumidor passava por uma análise profunda sobre seu histórico de crédito, comumente o levando a duas adversidades que o impedia de ter seu pedido aprovado: (1) um histórico de crédito ruim, mesmo que por um pagamento perdido há muitos anos; (2) ausência de histórico de crédito, no caso de jovens que ainda não conseguiram construir sua pontuação.
A jornada dentro do Open Banking pela Gyra+ foi facilitada, pois já tinham em seu fundamento os dados como essenciais para a segurança da concessão de crédito. A Pluggy, portanto, surge enquanto uma solução para acessar os dados diretamente das instituições financeiras.
"A GYRA+ quer desburocratizar a concessão de crédito, evitando que as pessoas tenham que passar por filas e processos morosos nos bancos tradicionais. Com a ajuda da Pluggy, agora é possível entender a movimentação de cada empresa e oferecer um crédito personalizado à realidade do empreendedor", explica Bruno Loiola, cofundador e CGO da Pluggy.
Antes da parceria com a Pluggy, a conversão de novos clientes da Gyra+ era mais desafiadora, dado que, sem acesso aos dados financeiros, as análises eram baseadas em dados menos completos e desatualizados. Segundo Rodrigo Cabernite, cofundador da GYRA+:
“Não há outra forma de analisar o comportamento de milhares e milhares de pequenas empresas a não ser através dos dados que elas estão produzindo em tempo real.”
A API de Open Finance da Pluggy fornece a experiência com uma widget personalizada para que as empresas clientes possam, de forma segura, fácil e em poucos cliques, permitir o compartilhamento de suas informações.
50% de aumento na concessão de crédito por meio dos dados de Open Finance
Enriquecimento de dados para empresas de crédito
Tendo acesso aos dados bancários fornecidos por seus clientes, a fintech pode examinar a fundo as entradas e saídas, tendo um histórico 360° do comportamento financeiro de seus clientes, criando um modelo de análise mais preciso, o que é essencial para empresas de crédito devido ao risco de inadimplências, além da possibilidade de fornecerem uma solução personalizada para seus clientes, como a melhoria de taxas e condições.
Agora, a Gyra+ tem um leque maior de informações dos clientes e simplifica sua análise,** otimizando processos operacionais e garantindo que os negócios sejam administrados de maneira saudável e fluida com base em dados mais completos**.
Soluções
Com o apoio da Pluggy, com a widget personalizada e o enriquecimento dos dados finais, o potencial de análise de concessão de crédito da Gyra+ praticamente duplicou, pois houve:
🥸 A redução de risco de fraudes, devido ao compartilhamento autorizado do clientes de seus dados;
💸 Avaliação e monitoramento do comportamento financeiro em tempo real, através dos dados bancários coletados;
💰 Visibilidade da receita total dos clientes;
🤑 Transparência sobre a renda comprometida;
👨 Perceptibilidade sobre o perfil do cliente.
Se você quiser saber como a Pluggy pode ajudar sua empresa com Open Banking, entre em contato conosco aqui.
