Iniciação de Pagamentos: Como funcionam os pagamentos via Open Finance?

O cenário das transações financeiras está passando por uma transformação significativa, especialmente no Brasil, onde modelos de Open Finance estão abrindo novas possibilidades para pagamentos a partir das contas bancárias dos usuários.

No ano passado, foram +R$ 15 trilhões movimentados apenas com o Pix. O aumento foi de 40% no ano a ano. A termo de comparação, o PIB do Brasil em 2022 fechou em R$ 9,9 tri. São +158M de contas cadastradas no PIX, sendo 144M de pessoas físicas. Considerando que o Brasil tem pouco mais de 200 milhões de habitantes, esse é um número significativo. E a funcionalidade segue evoluindo: Além do chamado “BolePIX”,  temos o PIX agendado e o PIX parcelado.

Falando em Iniciação de Pagamentos, ainda estamos evoluindo. Mas a expectativa, segundo Marcelo Martins, CEO do Iniciador, até o final de 2024, transações feitas via Iniciador de Transação de Pagamentos devem atingir 20% da movimentação com PIX. Atualmente, a quantidade supera 200 mil e o valor é de quase R$ 65 milhões.

Neste artigo, exploraremos o funcionamento da iniciação de pagamentos, seus benefícios e a relevância dessa iniciativa para o cenário brasileiro.

O que é Iniciação de Pagamentos e como ela funciona?

A iniciação de pagamentos é uma modalidade de transferência conta a conta que se insere no contexto do Open Finance. Por meio de APIs seguras, os usuários autorizam instituições financeiras a compartilhar seus dados com plataformas de terceiros, possibilitando o acesso a novos serviços financeiros. Esse processo permite a realização de pagamentos diretamente da conta do pagador para a conta do beneficiário, sem a necessidade de intermediários.

No Brasil, a iniciação de pagamentos está em ascensão, impulsionada pelo ambiente regulado do Open Finance e pelas diretrizes do Banco Central. A integração com o Pix, sistema de pagamento instantâneo brasileiro, potencializa a eficiência do processo.

A Pluggy, por exemplo, utiliza a iniciação de pagamentos Pix via Open Finance, permitindo aos usuários doar para o Abrigo Reviver de forma rápida e segura.

O fluxo ocorre da seguinte maneira: o doador seleciona o pagamento 'Pix via Open Finance' durante o checkout, é redirecionado para a autenticação na instituição financeira, confirma a transação e retorna automaticamente ao ambiente original do doador. O Banco Central está trabalhando em aprimoramentos, como Pix QR Code, pagamentos recorrentes e múltiplos pagamentos, para expandir ainda mais as possibilidades.

Benefícios da Iniciação de Pagamentos

▪️ Conveniência: Facilita o processo de pagamento em plataformas digitais, eliminando a necessidade de inserir dados manualmente.

▪️ Eficiência: Torna o processo mais rápido para doadores e instituições beneficiárias, agilizando a transferência de recursos.

▪️ Segurança: Utiliza métodos seguros de autenticação, reduzindo riscos de fraude e protegendo informações sensíveis do cliente.

▪️ Conversão: Apresenta altas taxas de conversão, superando métodos tradicionais como cartões de crédito, o que é crucial para instituições de caridade.

Dados estatísticos destacam a crescente preferência dos consumidores por pagamentos digitais via contas bancárias. A iniciação de pagamentos Pix com Open Finance surge como um próximo passo, oferecendo uma experiência de compra aprimorada. No Brasil, onde 75% dos adultos já utilizam o Pix, essa modalidade representa uma evolução significativa, conforme previsto pela Americas Market Intelligence.

A Pluggy, como iniciador de pagamentos, opera dentro do escopo do Open Finance regulamentado pelo Banco Central. Oferecemos soluções seguras e eficientes, permitindo que empresas de diversos setores se beneficiem da iniciação de pagamentos sem a necessidade de construir toda a infraestrutura.

Ação Solidária da Pluggy

No final de 2023, a Pluggy uniu esforços com a SEGUE de modo a fortalecer o Abrigo Reviver. A iniciativa utiliza o fluxo de Iniciação de Pagamento, proporcionado pelo Pix + Open Finance, permitindo que os doadores contribuam para a missão do Abrigo Reviver de forma rápida e direta.

A ação da Pluggy, ao integrar a iniciação de pagamentos com propósitos sociais, destaca o potencial dessa modalidade não apenas para transações comerciais, mas também para causas humanitárias. Com benefícios como conveniência, eficiência, segurança e altas taxas de conversão, a iniciação de pagamentos Pix com Open Finance projeta-se como uma peça fundamental no cenário financeiro brasileiro, oferecendo soluções inovadoras e impactando positivamente diversos setores da sociedade. Ao participar dessa iniciativa, a Pluggy demonstra como a tecnologia pode ser aliada ao bem social, promovendo um futuro mais inclusivo e solidário.

Até agora, foram mais de R$1.000,00 doados, além da nossa ação presencial entregando presentes e doces às crianças. Doe você também e aproveite para testar nosso fluxo.

Pluggy no INIT: Associação dos Iniciadores de Transação de Pagamentos – ITPs

A Pluggy tem o orgulho de fazer parte da Associação dos Iniciadores de Transação de Pagamentos (ITPs), conhecida como INIT. Como membro ativo desta entidade, a Pluggy contribui para a construção do Open Finance e para moldar o futuro dos serviços financeiros e de pagamentos no Brasil. A iniciativa da INIT visa reunir e representar empresas que buscam simplificar a vida dos usuários, aumentar a segurança nos processos de pagamento, otimizar a concorrência no setor e democratizar o acesso ao sistema financeiro no país.

A Pluggy, alinhada a esses princípios, atua de forma proativa na agenda evolutiva do compartilhamento de serviços e dados no Open Finance, impulsionando a inovação e incentivando a livre concorrência, sempre defendendo os interesses das ITPs e promovendo um ambiente mais competitivo e democrático no setor financeiro.